Les 5 actions à mettre en place en septembre pour sécuriser sa trésorerie
- Sabrina GOMES
- 7 sept.
- 2 min de lecture
La rentrée de septembre marque souvent une période charnière pour les dirigeants de TPE et PME. Après l’été, les charges reprennent (salaires, cotisations sociales, échéances fiscales) tandis que certains encaissements tardent à arriver. Résultat : la trésorerie peut rapidement se tendre.
Bonne nouvelle : quelques actions simples permettent de reprendre le contrôle et d’éviter les mauvaises surprises en fin d’année. Voici 5 leviers concrets pour sécuriser sa trésorerie dès septembre.
1. Relancer systématiquement les factures en retard
Les impayés sont l’ennemi numéro 1 de la trésorerie. Or, il est fréquent que les règlements soient ralentis pendant l’été. Dès la rentrée, établissez une liste des factures échues et relancez vos clients sans attendre.
Premier rappel amical par e-mail,
puis relance téléphonique,
enfin mise en demeure si nécessaire.
Une relance rapide et professionnelle améliore considérablement vos chances de recouvrement.
2. Négocier des délais avec vos fournisseurs
La trésorerie, c’est un équilibre entre encaissements et décaissements. Si vos encaissements prennent du retard, contactez vos fournisseurs pour étaler certaines échéances.
Proposez un paiement partiel immédiat et le solde un peu plus tard.
Mettez en avant votre historique de bon payeur.
La plupart des fournisseurs préfèrent un client qui communique et paie progressivement plutôt qu’un silence inquiétant.
3. Mettre en place un suivi hebdomadaire de trésorerie
Une vision claire = des décisions plus sereines. Construisez (ou mettez à jour) un plan de trésorerie prévisionnel avec :
le solde de trésorerie actuel,
les encaissements attendus,
les sorties prévues (salaires, charges, loyers, fournisseurs).
Un simple fichier Excel peut suffire. L’important est de suivre chaque semaine pour anticiper au lieu de subir.
4. Identifier et réduire les dépenses non prioritaires
Certaines charges peuvent être reportées ou optimisées :
abonnements inutilisés,
achats non urgents,
frais variables superflus.
Passez vos dépenses en revue et supprimez celles qui ne contribuent pas directement à votre chiffre d’affaires ou à la satisfaction client. Chaque économie, même petite, renforce votre trésorerie.
5. Anticiper les besoins de financement
Attendre d’être en difficulté pour chercher du financement est une erreur fréquente. Dès septembre, si vous prévoyez un besoin de trésorerie (recrutement, stock, investissement), échangez avec :
votre banquier,
un organisme de financement,
ou votre RAF externalisé.
Mieux vaut demander une ligne de découvert ou un crédit court terme avant d’être sous tension.
Conclusion
La rentrée est un moment stratégique pour remettre à plat sa trésorerie. En mettant en place ces 5 actions dès septembre, vous sécurisez votre activité et vous donnez les moyens de finir l’année plus sereinement.
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